A reforma é uma oportunidade para concretizar alguns sonhos adiados enquanto trabalhava. No entanto, as regras de passagem à reforma e do cálculo da prestação mensal têm sido alteradas, dificultando as reformas antecipadas e diminuindo os valores recebidos mensalmente pelos aposentados.
Se quiser reformar-se aos 55 anos, conte com um corte de 60% na sua pensão
Antes destas alterações legislativas, o valor da reforma era calculado usando como base a remuneração dos dez melhores anos dos últimos 15. Agora, é utilizada uma média da remuneração de todos os anos da carreira contributiva. Tendo em conta a evolução dos salários ao longo da carreira de uma pessoa e a própria evolução dos salários na economia nacional, é fácil concluir que a pensão que irá receber quando se reformar vai ser inferior ao último salário recebido. No entanto, é possível minorar esta situação, caso comece a planear a sua reforma com alguma antecedência.
Um estudo realizado pelo Banco de Portugal depois das alterações legislativas indicava que, com a nova fórmula de cálculo, as pensões iriam sofrer, em média, uma redução de 20 por cento em relação à media anterior, sendo que este valor varia de pessoa para pessoa. Este texto não vai comparar o último salário recebido com a reforma que irá receber, analisando antes o esforço financeiro necessário para quem queira reformar-se mais cedo e veja a sua reforma diminuir por via das penalizações dos reformados antes da idade legal, fixada nos 65 anos.
A reforma antecipada é possível?
Quem pretender reformar-se antes dos 65 anos tem que ter no mínimo 55 anos de idade e ter já efectuado 30 anos de contribuições para a Segurança Social nessa idade. No entanto, cumprir estes dois requisitos não o isenta de cortes na reforma. Devido à última alteração à legislação da Segurança Social, quem se reformar antes da idade legal em vigor à data, irá ter um corte de seis por cento por cada ano de antecipação. Como a idade mínima para solicitar a reforma antecipada é de 55 anos, quem se reformar com essa idade terá um corte de 60 por cento na pensão. Quem se reformar aos 60 anos receberá menos 30 por cento e quem se reformar aos 62 anos e meio menos 15 por cento.
Como é bastante difícil compensar um corte de 60 por cento no valor que se recebe mensalmente, o que sucederá numa reforma aos 55 anos, realizamos alguns cálculos sobre os valores que teria que poupar ao longo da sua carreira para conseguir reformar-se antecipadamente, aos 60 ou aos 62 anos e meio. Definimos como idades para começar a poupar para a reforma os 25, 35 e 45 anos.
Quando começar a poupar?
O mais cedo possível. Quanto mais cedo começar a poupar, menor será o valor do qual terá que abdicar mensalmente para poder ter uma reforma tranquila. Os cálculos do Saldo Positivo demonstraram que a percentagem de poupança para quem começa a poupar aos 25 anos varia entre os 7,92 e os 16,97 por cento da remuneração mensal, comparativamente com os 16,97 a 39,60 por cento que é preciso poupar caso comece a fazê-lo aos 45 anos. Estes valores são referentes a trabalhadores que pretendam reformar-se aos 60 ou aos 62 anos e meio e não pretendam ser penalizados por antecipar o seu pedido de reforma, recebendo o mesmo valor durante os 20 anos seguintes à reforma.
Nos quadros abaixo estão retratadas as situações da reforma com 60 e 62 anos e meio, tomando ainda em consideração a previsão do valor da reforma. Como a penalização da reforma aos 60 anos é o dobro da penalização aos 62 anos e meio, a percentagem que o leitor terá que poupar mensalmente é superior no primeiro caso. Com o aumento do valor da reforma calculado, o montante que tem que poupar aumentar também. No entanto, a percentagem de rendimento que tem que colocar de lado mensalmente mantém-se. Para estas simulações foi utilizada uma taxa de juro de um por cento sobre o rendimento poupado, valor actual da taxa Euribor a 3 meses. Poderá verificar qual o valor que tem que poupar mensalmente, através do nosso simulador no final da página. Por aqui também pode ver que quanto maior for o rendimento que conseguir para o seu dinheiro, mais dinheiro terá quando se reformar – o poder da capitalização.
| Previsão do valor da reforma (euros) | 1.000 | 1.000 | 1.000 | 1.500 | 1.500 | 1.500 | 2.000 | 2.000 | 2.000 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Valor da reforma antecipada (euros) | 700 | 700 | 700 | 1.050 | 1.050 | 1.050 | 1.400 | 1.400 | 1.400 |
| Idade em que começa a poupar (anos) | 25 | 35 | 45 | 25 | 35 | 45 | 25 | 35 | 45 |
| Poupança Mensal necessária (euros) | 169,73 | 237,62 | 396,04 | 254,60 | 356,44 | 594,06 | 339,46 | 475,25 | 792,08 |
| % da poupança em relação ao salário | 16,97 | 23,76 | 39,60 | 16,97 | 23,76 | 39,60 | 16,97 | 23,76 | 39,60 |
| Previsão do valor da reforma (euros) | 1.000 | 1.000 | 1.000 | 1.500 | 1.500 | 1.500 | 2.000 | 2.000 | 2.000 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Valor da reforma antecipada (euros) | 850 | 850 | 850 | 1.275 | 1.275 | 1.275 | 1.700 | 1.700 | 1.700 |
| Idade em que começa a poupar (anos) | 25 | 35 | 45 | 25 | 35 | 45 | 25 | 35 | 45 |
| Poupança Mensal necessária (euros) | 79,21 | 108,01 | 169,73 | 118,81 | 162,02 | 254,60 | 158,42 | 216,02 | 339,46 |
| % da poupança em relação ao salário | 7,92 | 10,80 | 16,97 | 7,92 | 10,80 | 16,97 | 7,92 | 10,80 | 16,97 |
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Boa tarde.
Tenho 46 anos e 30 anos de descontos, estou desempregado, fui ao médico e detectaram 70% de falta de audição.
Posso pedir a reforma de invalidez?
Obrigada, resposta mais breve possível.
Caro Carlos,
aconselhamos que leia o Guia Prático da Pensão de Invalidez, da Segurança Social. Aconselhamos, ainda, que leia a página 4 e seguintes para saber se tem acesso à Pensão por Invalidez. Para mais informações, dirija-se à Segurança Social da sua área de residência.
Responda ao inquérito do Saldo Positivo e ajude-nos a melhorar. As suas opiniões são fundamentais para compreendermos os nossos leitores. Carregue aqui.
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Com os melhores cumprimentos,
A equipa do Saldo Positivo
Tenho 56 anos 29 de desconto para a caixa geral de aposentação 12anos para o regime geral e descontei 16 meses que cumpri de tropa…gostava de saber qual é a minha penalização
Caro Joaquim,
Para saber mais sobre a reforma, aconselhamos que leia o Guia Prático da Pensão de Velhice, da Segurança Social. No entanto, o Governo suspendeu todas as reformas antecipadas, excepto no caso de desemprego de longa duração. Dirija-se à Segurança Social da sua área de residência para mais informações.
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A equipa do Saldo Positivo
fui despedido no dia 31 de Março com 20 anos de casa e hoje fui tratar do fundo de desemprego eu tenho 54 anos de idade e tenho neste momento 29 de descontos, gostava de saber quanto tempo tenho direito ao fundo de desemprego e tendo eu um vencimento de 1.280.00 Euros quanto será que fico a receber do fundo de desemprego. Obrigado pela atenção
Caro Pedro,
Para saber mais sobre a reforma, aconselhamos que leia o Guia Prático do Subsídio de Desemprego, da Segurança Social. Dirija-se à Segurança Social da sua área de residência para mais informações.
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A equipa do Saldo Positivo
Boa noite.
Pedia o favor se me souberem informar se em 2012 vai ser publicada nova portaria de revalorização de remunerações.
Vou pedir a reforma antecipada em Junho de 2012.
A portaria actual foi publicada em Junho de 2011.
Obrigado
J.A.
Caro Jorge,
aconselhamos que se dirija à Segurança Social da sua área de residência para mais informações.
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A equipa do Saldo Positivo
Cumprimentos. Tenho 61 anos, estou na situação de longo desemprego, tenhos 27 anos de descontos para a Caixa de Empregados Bancários e +/- 10 anos de Segurança Social. Tenho direito à reforma antecipada?
Caro Manuel,
Para saber mais sobre a reforma, aconselhamos que leia o Guia Prático da Pensão de Velhice, da Segurança Social. No entanto, o Governo suspendeu todas as reformas antecipadas, excepto no caso de desemprego de longa duração. Ainda assim, no seu caso, poderá ter acesso. Dirija-se à Segurança Social da sua área de residência para mais informações.
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A equipa do Saldo Positivo
boa noite: tenho 55 anos ( faço 56 em 20 maio 2012 ) termino em junho o desemprego de longa duração,tenho descontos desde 1971 ganhei sempre na base do salario minimo, queria pedir pre reforma , quanto ficarei a receber.
obrigado…
Cara Maria,
Para saber mais sobre a reforma, aconselhamos que leia o Guia Prático da Pensão de Velhice, da Segurança Social. Na página 9 e seguintes irá encontrar a fórmula de cálculo da Pensão de Velhice Antecipada.
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A equipa do Saldo Positivo
Boa Tarde
Estou aposentado pela C.G.Aposentações, á alguns anos e só agora tive conhecimento que o tempo que exerci como Bombeiro contava para acrescer á minha actual pensão, como devo proceder para regularizar a situação? Com os meus atenciosos cumprimentos
Caro Almeida,
Aconselhamos que se dirija à CGA e se informe sobre essa situação. Aqui ficam os contactos.
Com os melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo
Um obrigado a equipa de Saldo Positivo pelo vosso esclarecimento
Cumprimentos
Alexandre
Tendo calculado no simulador da CGA a minha reforma, gostaria de saber quais os descontos legais e obrigatórios para a reforma quer por velhice quer por incapacidade.
O agregado é composto por 2 pessoas tendo a minha esposa uma incapacidade de 80%. Mt Obrigado.
Caro Manuel,
De acordo com os Guias Práticos da Pensão de Velhice e da Pensão por Invalidez, da Segurança Social, terá de ter pelo menos 15 anos de descontos para Segurança Social, no primeiro caso. No caso da Pensão por Invalidez, o grau de invalidez terá de ser confirmado pelo Sistema de Verificação de Incapacidades (ver pagina 5 do referido Guia Prático).
No entanto e para informações mais concretas, dirija-se à Segurança Social da sua área de residência.
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Com os melhores cumprimentos,
A equipa do Saldo Positivo
Boa tarde
Faço 62 anos em setembro e 40anos de desconto em outubro estou pensar em ir para a reforma antecipada no final do ano.Gostava de saber qual a minha penalizaçao,e se possivel a formula como sera calculada a minha reforma.
Obrigado
Cumprimentos
Caro Alexandre,
Para saber mais sobre a reforma, aconselhamos que leia o Guia Prático da Pensão de Velhice, da Segurança Social. Na página 10 irá encontrar a fórmula de cálculo da Pensão de Velhice Antecipada.
Com os melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo
tenho 58 anos e 28 de descontos e estou numa situação de desemprego de longa duração,terei direito á pensão de velhice antecipada.
Cara Raquel,
Estar numa situação de desemprego involuntário de longa duração é uma das condições para poder aceder à Pensão de Velhice Antecipada, mas atenção porque poderá sofrer penalizações no valor da pensão. Para mais informações, leia o Guia Prático da Pensão de velhice, da Segurança Social – na página 10 irá encontrar a fórmula de cálculo da reforma antecipada .
Com os melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo
Boa tarde,
Tenho 58 anos, 28 anos de descontos e estou numa situação de desemprego involuntário de longa duração. Gostaria de saber se tenho direito a pedir a pensão de velhice antecipada.
Agradeço a atençao dispensada,
Raquel Rocha
Boa noite, gostava de saber o seguite se fosse pocivel nasci a 20 de junho de 1956 vou fazer 56 anos desconto desde os 15 anos ou seja á 40 anos será que posso pedir a reforma antecipada e qual a penalização que vou ter,tenho tambem 40 anos de serviço feito á comenidade como bombeiro o que me permite ter 10 anos que posso vir a acrescentar aos descontos pagando, gostava de saber qual a penalização que virei a ter. Obrigado
Caro Pedro,
Como o seu caso é mais complexo de perceber neste pequeno espaço, o melhor será expôr a sua situação na Segurança Social ou na Caixa Geral de Aposentações. No entanto, saiba que para ter direito à pensão de velhice antecipada terá de ter pelo menos 30 anos de descontos aos 55 anos de idade. Por cada ano de antecipação face aos 65 anos de idade, terá uma penalização de 6% (0,5% por cada mês), mas esta penalização pode ser reduzida. Cada 3 anos de descontos acima dos 30 exigidos aos 55 anos de idade valem uma redução de 12 meses (1 ano) na sua penalização. Por exemplo, com 39 anos de descontos aos 55 anos de idade, existiria uma redução de 3 anos na sua penalização no valor de pensão, ficando com uma penalização equivalente a 42% (7×6% por ano).
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Com os melhores cumprimentos,
A equipa do Saldo Positivo
A minha situação é identica à do André, desempregado de longa duração a terminar em outubro, 58 anos de idade e 42 de descontos, a minha duvida é a seguinte, penso que nesta situação se pode reformar aos 62 anos e não aos 65, e para alem disso, desconta um ano por cada grupo de 3 que tenha para alem dos 32 de descontos,neste caso dá 3 grupos, portanto 62-3=59,podia reformarme aos 59,apenas era penalizado um ano.Será que estou certo,aguardo esclarecimento.
Com os melhores cumprimentos,
José Miranda
Caro José,
Segundo a pagina 11 do Guia Prático da Pensão de Velhice, da Segurança Social, e segundo as suas condições, irá sofrer uma penalização de 0,5% por cada mês de antecipação em relação aos 62 anos. No entanto e para informações mais concretas, dirija-se à Segurança Social da sua área de residência.
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Com os melhores cumprimentos,
A equipa do Saldo Positivo
Caro amigo,eu penso que é a partir dos 30 anos de desconto que se tem os tais três em um,mas ninguem tambem sabe dar uma informação precisa,olhe eu penso que não vou ter qualquer penalização, assim como o senhor,no entanto não tenho uma certeza,de qualquer maneira vamos esperar pra ver.Um abraço.
Boa noite. Nasci a 15/11/1956, Completo este ano 45 anos de descontos. Qual a percentagem que perco se pedir a reforma antecipada?
Cumprimentos
Caro José,
Por cada mês de antecipação da reforma face à idade legal de 65 anos de idade, existe uma penalização de 0,5%, isto é, 6% por ano. Contudo, se aos 55 anos de idade o trabalhador tiver mais de 30 anos de descontos pode ver reduzida a penalização. Por exemplo, uma pessoa com 55 anos e 45 de descontos para a Segurança Social poderá, segundo a informação presente nos guias da Segurança Social, abater 5 anos à penalização que teria. Isto porque a cada três anos de descontos acima dos 30 legais aos 55 anos corresponde um ano que pode ser suprimido à penalização da pensão de velhice antecipada. Sendo assim, e faltando ainda 10 anos para a idade legal de reforma, depois de reduzidos os 5 anos de penalização por via dos descontos acima do legalmente exigido teria de contar com uma penalização de 30% (5 anos*6% por ano) no valor da pensão. Para mais informações o melhor é contactar a Segurança Social da sua área de residência.
Com os melhores cumprimentos,
A equipa do Saldo Positivo
Estou a pensar me reformar, tenho 58 anos sou desempregado de longa duração,meu sb de desemprego termina em junho, tenho 42 anos de descontos, gostava de saber se vou ser penalizado, obrigado
Caro André,
Segundo a pagina 11 do Guia Prático da Pensão de Velhice, da Segurança Social, e segundo as suas condições, irá sofrer uma penalização de 0,5% por cada mês de antecipação em relação aos 62 anos. No entanto e para informações mais concretas, dirija-se à Segurança Social da sua área de residência.
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Com os melhores cumprimentos,
A equipa do Saldo Positivo
tenho 45 anos e tenho 23 de descontos tenho problemas de saude gostaria de saber se sou muito penalizado se pedir a reforma por invalidez
Caro Mário,
Como o seu caso é muito específico o melhor será expôr a sua situação junto da Segurança Social. Consulte ainda o Guia Prático da Pensão de Invalidez, da Segurança Social.
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A equipa do Saldo Positivo
Boa-tarde
Nasci em 12/08/56. Fiquei desempregada em 30 de Junho de 2006. A um mes e e meio de completar 50 anos. Comecei a descontar para a SS em 1982, logo nao possuo 30 anos descontos e de acordo com o dec.119 nao tinha 50 anos à data do desemprego. Fiz em agosto 55 anos. Nao terei direito à reforma antecipada devido a ser desempregada de longa duraçao? Os anos de inscriçao no centro de emprego sem registo de qualquer subsidio contam como anos de descontos??
Obrigada pela vossa atençao
MLuisa
Cara Maria Luisa,
Como o seu caso é muito específico o melhor será expôr a sua situação junto da Segurança Social. Consulte ainda o Guia Prático da Pensão de Velhice, da Segurança Social.
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Com os melhores cumprimentos,
A equipa do Saldo Positivo
Boa tarde,
Gostaria de saber o seguinte: Vou terminar o recebimento do subsidio de desemprego em Fev 2012, com 54 anos e 33 anos de descontos, dado que há 3 anos que me encontro desempregada, existe alguma excepção, para estes casos, de obter o subsidio antes de completar os 55 anos
Obrigada
Cara Anabela,
Como o seu caso é muito específico o melhor será expôr a sua situação junto da Segurança Social. Consulte ainda o Guia Prático da Pensão de Velhice, da Segurança Social. Além disso, tente saber se, no seu caso, há a possibilidade de receber o subsídio social de desemprego subsequente.
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Com os melhores cumprimentos,
A equipa do Saldo Positivo
tenho 15 anos de descontos tenho uma divida com a segurança social e 64 anos a duvida e a seguinte vou ter a reforma?
Caro Luís,
Como o seu caso é muito específico o melhor será expôr a sua situação junto da Segurança Social. Consulte ainda o guia relativo ao tema das pensões da mesma entidade: http://www2.seg-social.pt/preview_documentos.asp?r=23107&m=PDF.
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A equipa do Saldo Positivo