A educação e a formação são cada vez mais vistas como um investimento. Mas custam muito dinheiro. Se pretende ingressar no ensino superior, prosseguir para estudos pós-graduados ou participar no programa Erasmus e não dispõe de meios financeiros, o recurso ao crédito universitário pode ser a solução para si. O empréstimo para estudantes com garantia mútua poderá constituir o meio mais democrático para os alunos que desejam prosseguir a sua formação académica e que não têm dinheiro.
Aproveite os incentivos para conseguir a sua educação superior
Este tipo de crédito foi aprovado em Setembro de 2007 e o número de empréstimos aprovados não pára de aumentar. No primeiro ano foram concedidos 3.693 empréstimos com garantia mútua, para o ano lectivo de 2008 esse valor já chegou aos 6.452 e em 2009 foram concedidos ao todo 11.108 créditos. A iniciativa destina-se a permitir aos universitários ou futuros alunos do ensino superior, a aprovação de empréstimos de forma quase imediata, com spread máximo de um por cento e taxas de juro convidativas. Com incentivos para tirar boas notas. O saldo positivo dá-lhe todas as respostas às suas dúvidas sobre o empréstimo para estudantes:
O que é?
O empréstimo para estudantes é um crédito pessoal com garantia mútua, que não exige recurso a garantias patrimoniais, nem fiadores e é aprovado de forma quase imediata com taxas de juro e spread reduzidos.
A quem se destina?
A estudantes universitários ou futuros alunos do ensino superior em licenciaturas, mestrados, pós-graduações e cursos de especialização tecnológica. Também pode ser pedido para o programa Erasmus, que possibilita fazer uma parte do curso noutro país.
Qual é a finalidade?
Apoiar estudantes que pretendam financiamento para a sua licenciatura, pós-graduação ou mestrado. Este tipo de crédito é também dirigido aos alunos que necessitem de dinheiro para frequentarem algum curso de especialização tecnológica ou participarem de algum programa de intercâmbio internacional como o Erasmus.
Como aceder?
Consulte a lista de instituições financeiras aderentes aos empréstimos para estudantes do ensino superior e seleccione uma ao seu critério, mas tem de ter uma conta à ordem nessa instituição. Tem de levar o certificado de matrícula ou de admissão do estabelecimento do ensino técnico ou superior que frequenta. No caso de o aluno ser menor, o empréstimo será contraído em nome dos pais, ou familiares com relações de parentesco até ao segundo grau. No caso de não ter rendimentos, o empréstimo só será atribuído caso não tenha dívidas superiores a cinco mil euros. Se, pelo contrário, tiver rendimentos, as prestações mensais de outros empréstimos que já tenha (excluindo o crédito universitário que está a solicitar), não poderão exceder um terço do seu rendimento mensal.
Quanto pode pedir e por quanto tempo pode utilizar?
O montante do empréstimo poderá variar entre mil e cinco mil euros por ano, com um máximo de 25 mil euros para os cursos com cinco anos de duração. A utilização do crédito é feita de acordo com a duração do curso, que à partida será de três anos para as licenciaturas e cinco anos para os cursos com mestrado integrado. No caso dos estudantes que se encontrem a realizar programas de mobilidade internacional, o prazo de utilização deverá variar entre os três e os 12 meses. O aluno também pode pedir o empréstimo caso já tenha iniciado o curso. Assim, disporá do crédito no tempo que resta para acabar os estudos.
Os bons alunos são recompensados com uma redução do spread.
Quais são as vantagens do empréstimo para estudantes?
Ao contrário dos créditos pessoais comuns, no crédito universitário com garantia mútua há isenção da comissão de dossier e da comissão de liquidação antecipada. Ou seja, a qualquer altura pode amortizar totalmente o crédito, sem ser penalizado. Para fazer o empréstimo não é exigido seguro de vida, nem seguro de protecção de pagamentos. Também não é obrigatório apresentar qualquer tipo de garantia, pois existe um fundo público – o Fundo de Contragarantia Mútuo – que cobre a totalidade de cada empréstimo.
Os juros são aplicados em função da Taxa Swap, que poderá ser reduzida em função da média do curso, e é fixa durante o prazo total do contrato. A cotação da Taxa Swap é executada no mercado interbancário e utilizada para a realização de operações de conversão de taxa fixa em taxa variável e vice-versa. São taxas permanentemente cotadas ao longo do dia para a realização de operações entre bancos, cuja divulgação é feita em tempo real pela Reuters. O valor do spread será no máximo de 1% e poderá ser reduzido de acordo com as classificações do aluno.
A redução do spread pode verificar-se nos seguintes moldes:
- Para os alunos com média igual ou superior a 16 valores, o spread será de 0,20%;
- Para os alunos com média entre 14 e 16 valores, o spread será de 0,65%;
- Para os alunos com média inferior a 14 valores, o spread será mantido em 1%.
O aluno pode gozar de um período de carência durante o tempo em que estiver a usufruir o crédito, acrescido de pelo menos um ano, mas o período de carência pressupõe o pagamento mensal de juros. O limite de reembolso do empréstimo é estabelecido pelo dobro do tempo de utilização do crédito, que normalmente corresponde ao dobro do tempo de duração do curso. Mas caso o aluno queira amortizar o crédito antes do vencimento do prazo, não terá que pagar qualquer tipo de comissão.
Há situações em que o crédito possa ser interrompido?
A falta de pagamento de prestações de outros créditos que o cliente/estudante tenha contraído e o incumprimento das condições em que o crédito para estudantes tenha sido aprovado podem levar à interrupção do financiamento. O aluno só terá hipótese de reprovar uma vez justificadamente, na segunda vez que chumbe quaisquer que sejam as razões que apresente, o crédito ficará suspenso.
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Boa noite,
Tenho 30 anos e decidi este ano começar um curso superior, trabalho e tenho 2 filhos menores, como posso dar inicio ao pedido de empréstimo? Este tipo de empréstimo tem idade máxima?Quanto tempo demora a aprovação?
Obrigado
Caro Manuel,
a melhor forma de conseguir a resposta à sua questão é dirigir-se à instituição financeira onde deseja fazer o empréstimo com garantia mútua.
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A equipa do Saldo Positivo
Tenho 2filhos com empréstimos deste tipo em inst.banc. diferentes (fruto dos compromissos das universidaes respectivas), a um foi considerada a nota de acesso à universidade para definição de spread ao outro foi-lhe atribuído um spread intermédio com o argumento de que não tem ainda notas da universidade. Esta uma das dúvidas que gostava de algum esclarecimento, outra, uma das inst.banc. fê-lo subscrever um seguro/Plano Vida – aliás dois, a)Morte e b)Invalidez Absoluta e Definitiva – além disso os valores seguros são exactamente o dobro do valor do empréstimo. São possíveis estas dualidades? Muito obrigado. Meus Cmps
Caro DCaires,
o Saldo Positivo pertence ao programa de literacia financeira da Caixa Geral de Depósitos. Para questões dessa ordem o melhor será dirigir-se a um balcão da Caixa Geral de Depósitos e expor a sua situação.
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A equipa Saldo Positivo
Boa tarde.
Gostaria de saber se este programa será disponibilizado no ano lectivo 2012/2013 , ou será suspendido após a finalizaçao deste ano lec?
Obrigada pela Atenção.
Cara Juliana,
até ao momento não existem indicações sobre se os empréstimos para estudantes universitários vão estar ou não disponíveis para o próximo ano letivo.
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A equipa Saldo Positivo
O meu filho contraiu esse empréstimo e daqui a um mês perfaz um ano de carência e ainda não arranjou emprego e provavelmente vai entrar em incumprimento a partir de Abril, embora o pagamento dos juros esteja em dia. Quais as consequências? Obg.
Caro Luís,
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A equipa Saldo Positivo
Bom dia,
Parabéns pelo vosso trabalho!
Tenho uma dúvida que gostava que me esclarecessem e que é a seguinte: Estou a pensar recorrer ao crédito com garantia mútua, entretanto caso me seja concedido o crédito e se meter candidatura para a bolsa (tem que ser nestes próximos meses), esta não é recusada por ter feito o crédito? É que já li alguns comentários dizendo que por haver divídas contraídas a bolsa é recusada.
Muito obrigada
Cara Virgínia,
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ola,
eu também fui uma das pessoas que fizeram este emprestimo universitario. Quando pedi o emprestimo o banco obrigou-me a fazer um seguro de vida, afirmando que era indispensavel. Neste momento encontro me desempregada e nao tenho como pagar a prestação e o seguro. Tenho andado a tentar perceber o que vai acontecer agora e o que sera feito do montante do seguro de vida. Agradecia esclarecimento da vossa parte.
Muito obrigada pela atenção.
Cara Irina,
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A equipa Saldo Positivo
Estou me preparando para realizar um intercâmbio e iniciar minha graduação na Europa. Estou com dificuldade de arcar com todas as despesas relacionadas ao curso e por isso estou interessada em um empréstimo estudantil. Gostaria de obter maiores informações de como devo proceder para ter acesso a esse crédito.
Desde já agradeço
Caro Ramiro,
O Crédito Universitário com Garantia Mútua só é atribuído a cidadãos portugueses, o melhor será consultar o seu banco para descobrir se existe algum crédito semelhante que apoie os estudantes.
Com os melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo
Olá,
Fiz o pedido do crédito há cerca de três semanas, e continuo sem resposta por parte do banco.
No entanto tenho colegas que fizeram o pedido, e foi-lhes atribuido muito rápidamente.
Sabem dizer-me em quanto tempo posso ter que ficar á espera de uma resposta, e se esta demora é normal?
cumprimentos
Cara Elisabete,
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A equipa Saldo Positivo
Ex.mos Senhores,
Gostaria de saber se este programa abrange estudantes de doutoramento.
Muito obrigado.
Cumprimentos,
João Costa
Caro João,
Segundo a SGPM, a entidade que gere a garantia mutua, este crédito universitário está disponível a todos os alunos do ensino superior, incluindo cursos de especialização tecnológica, licenciatura e mestrado, bem como alunos de doutoramento ou outros estudantes envolvidos em programas de pós-graduação.
Para saber se o seu caso se enquadrará nestes empréstimos, o melhor é mesmo dirigir-se à sua instituição bancária.
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Com os melhores cumprimentos,
A equipa do Saldo Positivo
Eu sou um dos que recorri ao emprestimo para terminar a licenciatura.
Assim, já terminei os estudos e já me encontro a trabalhar, logo já desde 2011 estou a pagar o crédito.
Gostaria de saber se o valor que pago mensalmente de amortização do crédito, pode entrar no IRS como despesas?
Obrigado
Caro Fábio,
As prestações do crédito para estudantes não são dedutíveis em IRS. Já as despesas com educação são dedutíveis em 30%. No caso de serem propinas universitárias será o equivalente a 30% dessa despesa.
Com os melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo
Boa Noite,
Eu possuo um crédito de garantia mutua, no entanto há uma dúvida que me atormenta. Das 9 cadeiras que tive no 1º semestre houve uma que reprovei e , consequentemente, terei de voltar a fazê-la para o ano. Porém, neste momento, já consegui obter créditos suficientes para passar de ano mas, devido à cadeira que me falta, é possivel ficar sem o empréstimo? Tenho andado preocupada com este questão. Por favor, esclareça-me.
Obrigada pela atenção
Cara Juliana,
Após o primeiro ano, a disponibilização das tranches fica sujeita ao bom aproveitamento do aluno (passar de ano), que deverá ser comprovada com documento a emitir pelo estabelecimento de ensino.
Com os melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo