O crédito pessoal é, como o próprio nome indica, pessoal. Isso significa que pode fazer o que quiser com o dinheiro, sem ter de dar qualquer tipo de justificação ao banco.
Use o crédito pessoal para investir em si
Os principais pontos a ter em atenção não são muito diferentes em relação aos outros tipos de créditos: conseguir a taxa de juro mais baixa, reduzir ao máximo os custos burocráticos com o processo e garantir o mínimo de penalizações caso queira pagar antecipadamente o que deve.
Começando pela taxa de juro, é importante que peça a mesma proposta a mais do que um banco para poder comparar as várias soluções bem como os custos propostos. À partida, o seu banco principal, onde tem domiciliado o seu vencimento e onde faz a maioria das suas transacções, é o que está melhor posicionado para lhe propor um crédito mais competitivo, mas nada garante que assim o seja.
Outro ponto a ter em atenção é que existem várias estratégias para conseguir baixar a taxa de juro a pagar. Lembre-se que a principal preocupação do banco é garantir que a pessoa que está a pedir o empréstimo tem capacidade para o pagar. Quanto mais confortável deixar o seu banco em relação a esse aspecto mais baixa será a taxa a pagar. Se tem um imóvel que não está hipotecado (ou que está apenas parcialmente hipotecado) pode pensar em dá-lo como garantia real. Nesse caso, irá fazer um crédito hipotecário que terá uma taxa significativamente mais reduzida do que o crédito pessoal sem garantia. Mas tenha atenção: fazer um crédito hipotecário tem custos associados – a avaliação ao imóvel, os registos e a escritura podem fazer com que a diminuição da taxa de juro não seja suficiente para compensar estes custos. Regra geral, esta opção pode não compensar para montantes abaixo dos 25 mil euros e prazos inferiores a cinco anos.
Se esta opção não lhe for vantajosa ou não tiver um imóvel que possa usar, ainda tem mais duas formas de fazer o banco baixar a taxa cobrada. Em primeiro lugar, se tiver património financeiro no banco que não queira desmobilizar, tal como depósitos a prazo, fundos de investimento ou acções, pode usá-los como garantia do empréstimo. Geralmente, o banco contenta-se com uma penhora de um valor inferior ao crédito em causa. Finalmente, se esta solução não lhe convier, pode sempre apresentar fiadores, ou seja, pessoas que se responsabilizam pelas suas dívidas em caso de incumprimento, conseguindo, dessa maneira, melhorar as condições do empréstimo.
Outros custos a analisar com a máxima atenção são os chamados custos burocráticos com o crédito. Estamos a falar de coisas como custos de abertura de processo e outros que tais que, especialmente em empréstimos de baixo valor, podem ter um efeito pesado na taxa de juro final a pagar. Finalmente, importa também negociar as penalizações em caso de amortização antecipada do crédito. Ou seja, o valor que terá de pagar caso resolva liquidar o empréstimo antes de este chegar ao fim. O valor máximo deste custo apenas está definido por lei para o caso do crédito à habitação (0,5 por cento do montante a amortizar), pelo que é importante que tente ao máximo negociar este custo antes de assinar o contrato.
Loading ...
tem com o um valor de 100,000.00 mil.
Queria um emprestimo de 2000€ a 5 anos, 50€, sou estudante universitario, como tal não tenho rendimentos. Que posso fazer?
Caro Rodrigo,
O Saldo Positivo é o site de literacia financeira da Caixa Geral de Depósitos, mas não temos qualquer ligação à actividade comercial do banco. Para informações dessa natureza, dirija-se a um balcão do seu banco e pergunte pelas suas opções.
Com os melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo
Precisava de um emprestimo 2000, a pagar em 5 anos, 50€ por mes, sou estudante universitario e ainda não tenho rendimentos, que posso fazer?
Gostava de poder pagar os meus cartoes de credito todos e um emprestimo consulidado e ficar com uma prestaçao relativamente baixo. Sera que me podem ajudar?
Cara Cristina,
O Saldo Positivo é o site de literacia financeira da Caixa Geral de Depósitos, mas nada tem a ver com a actividade comercial da instituição. Aconselhamos que se dirija a um balcão do seu banco e coloque essa mesma questão.
Com os melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo
Olá boa tarde, Precisava de pedir um crédito de 3 mil euros para pagar outro crédito que tenho. Mas do crédito que tenho de 4mil só paguei mil e pouco desde 2008. Pago muito por mês e não abato quase nada no crédito, já era para estar pago há muito? … Como faço?
Cara Raquel,
Se está com dificuldades em pagar o empréstimo que já tem, aconselhamos que entre em contacto com o gabinete de apoio ao sobreendividado, da Deco. Ficam aqui os contactos . Leia também o texto “Como lidar com o sobreendividamento“, do Saldo Positivo.
Conheça também a nossa página no Facebook. Visite-nos em http://www.facebook.com/saldopositivo .
Com os melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo
Bom dia, sou imigrante na Suíça e gostaria de fazer um crédito para obras no meu monte em Portugal. Gostava de saber que tipo de crédito deveria pedir. obrigado
Caro Pedro,
Normalmente, os bancos oferecem soluções de crédito específicas para a realização de obras, construção ou recuperação de imóveis. Após uma breve passagem pelo site da Caixa Geral de Depósitos, verificamos que tem o produto Credoras ou o Crédito Habitação Caixa Activa para clientes com mais de 50 anos, que procurem um prazo de pagamento superior a 30 anos, para comprar, construir ou fazer obras em casa própria para habitação permanente ou para férias ou adquirir garagem. O melhor que pode fazer é entrar em contacto com o seu banco, através dos contactos aqui disponibilizados e expor a sua questão.
Boas obras,
A equipa Saldo Positivo
Boa tarde. Estou seriamente a pensar em tomar conta de um estabelecimento comercial (café). Necessitava de ajuda e opiniões de alguém capacitado nessa área. Necessitava também de crédito para tal.
Viva Paulo,
Quanto à questão do crédito em concreto, sugerimos-lhe que entre em contacto com o seu banco. Quanto ao seu negócio, temos duas sugestões de leitura, sobre a hipótese de beneficiar dum “empurrão” do Estado caso esteja no subsídio de desemprego ou sobre a possibilidade de recorrer ao microcrédito. Um outro bom ponto de partida para obter as informações que deseja é o Instituto de Apoio às Pequenas e Médias Empresas e ao Investimento (IAPMEI). Lá encontrará muitos recursos direccionados a áreas de negócio em concreto.
Boa sorte na sua empresa,
A equipa Saldo Positivo
Gostaria de pedir crédito pessoal entre 3-5.000 euros, agradeço por qualquer apoio e informação. Marta
Olá Marta,
O Saldo Positivo é o site de literacia financeira de Caixa Geral de Depósitos e, como tal, não tem qualquer ligação à actividade comercial da Caixa. Assim, o melhor que tem a fazer é contactar o seu banco, através dos contactos aqui disponibilizados e colocar a sua questão directamente.
Para saber para que serve o crédito pessoal, sugerimos-lhe que leia este artigo.
Melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo
Gostaria de obter resposta urgente para o crédito entre 3 mil euros e 5 mil, o que poder emprestar… qual o valor que fico a pagar. Resposta com urgência.
Obrigado
Cara Lígia,
Para conseguir fazer as contas ao empréstimo que pretende pedir, convém saber qual é a TAEG que terá de pagar, isto é, qual é a taxa anual efectiva global que será aplicada ao seu empréstimo. Depois, poderá usar a nossa calculadora para saber de que montante serão as suas mensalidades, consoante o tempo que pretende usufruir do empréstimo.
O empréstimo, propriamente dito, terá de ser pedido ao seu banco. Aqui não lhe podemos dar qualquer resposta sobre a actividade comercial da Caixa Geral de Depósitos.
Melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo
Caro António,
O Saldo Positivo é o site de literacia financeira da Caixa e não tem relação com a actividade comercial da Caixa Geral de Depósitos. Para isso, sugerimos-lhe que entre em contacto com os serviços da CGD.
Melhores cumprimentos,
A equipa Saldo Positivo
eu tenho conta na la caixa e gostaria de fazzer um credito mas queria que o dinheiro fosse para essa conta como faco
Como posso fazer junto dos senhores a consolidação de todos meus créditos? Existe alguma solução para o meu caso?
Caro Fernando,
O Saldo Positivo é o site de literacia financeira da Caixa Geral de Depósitos. Tem como missão tornar acessível ao público em geral informação financeira de qualidade e independente de produtos ou serviços, não tendo objectivos comerciais ou de actividade da Caixa Geral de Depósitos. Em relação às questões práticas que nos apresenta, sugerimos que as coloque directamente à CGD, através dos contactos disponibilizados ou, caso prefira, pode contactar o seu Gestor de Cliente e manifestar a questão.
Se tiver outras dúvidas, ideias ou sugestões, não hesite em escrever-nos.
Melhores cumprimentos,
A equipa do Saldo Positivo